Política KYC / AML: verificar es cuidar
Esta política explica cómo Sûr Capitència aplica los procedimientos de conocimiento del cliente (KYC), prevención de lavado de activos (AML/PLD) y, cuando corres, prevención del financiamiento del terrorismo (CFT/CTF). El objetivo es simple: que la plataforma sea un lugar seguro para vos y para todo el sistema financiero uruguayo.
1. Introducción
Los procedimientos KYC y AML/PLD son requisitos aplicables a los servicios financieros y tecnológicos que ofrece la plataforma a usuarios uruguayos. Su propósito es verificar la identidad de cada cliente, evaluar riesgos y detectar operaciones sospechosas. Sin esa verificación no se puede operar: es una condición de uso de la plataforma.
2. Qué es KYC
KYC (Know Your Customer, conocimiento del cliente) es el proceso mediante el cual confirmamos que sos quien decís ser, con nombre, documento y domicilio reales. También incluye mantener esa información actualizada mientras la cuenta esté activa.
Se aplica una sola vez en profundidad al abrir la cuenta, pero puede repetirse parcialmente cuando cambiás datos de contacto, cuando el documento vence o cuando la operativa de tu cuenta cambia de perfil. Así el expediente refleja siempre tu situación real.
3. Qué es AML / PLD
AML/PLD agrupa los controles para prevenir que la plataforma se use para lavar activos: evaluación de riesgo por cliente y operación, monitoreo de patrones inusuales y reporte de actividad sospechosa ante quienes corresponda según la normativa uruguaya aplicable.
4. Por qué pedimos verificación
La verificación protege tu cuenta del fraude y la suplantación de identidad, permite que los retiros lleguen al verdadero dueño de los fondos, y cumple con las obligaciones aplicables en Uruguay. Sin ella, cualquiera podría operar o retirar plata con datos ajenos.
También ordena el mercado para todos: una plataforma que verifica a sus usuarios es un lugar más difícil de usar para dinero de origen ilícito, y eso beneficia a la comunidad entera de usuarios legítimos.
5. Documentos necesarios
Para identidad: cédula de identidad uruguaya vigente o pasaporte. Para domicilio: un comprobante reciente (factura de servicio o resumen bancario de los últimos tres meses). En algunos casos pedimos una selfie con el documento o una prueba de vida para confirmar que el documento lo presenta su titular.
6. Proceso de verificación
El flujo tiene cinco pasos: (1) te registrás con tus datos básicos; (2) subís documentos desde el panel; (3) el sistema ejecuta controles automáticos de validación; (4) si algo no cierra, un analista lo revisa manualmente; (5) recibís la confirmación del resultado. Tu gerente personal te acompaña si algo se complica.
7. Diligencia reforzada (EDD)
Para perfiles de mayor riesgo, montos elevados o estructuras complejas aplicamos una diligencia reforzada: documentación adicional sobre origen de fondos y actividad económica, y aprobación por un responsable de cumplimiento antes de habilitar la operativa.
8. Plazos de verificación
La mayoría de las verificaciones estándar se resuelve el mismo día hábil. Las que requieren revisión manual o diligencia reforzada pueden demorar más, según la claridad de los documentos y la velocidad de respuesta del usuario. Si falta algo, te avisamos exactamente qué.
9. Motivos de rechazo
Una verificación puede rechazarse o pausarse por documentos vencidos, ilegibles o alterados; datos que no coinciden entre sí; sospecha de falsificación; fondos sin justificar; o por no responder solicitudes de información. En cada caso se informa el motivo y, cuando es subsanable, cómo corregirlo.
10. Monitoreo de transacciones
Las operaciones se monitorean de forma continua en busca de patrones inusuales: montos que no guardan relación con tu perfil, movimientos circulares o ráfagas de transferencias. Detectada actividad sospechosa, podemos pedir información adicional o limitar funciones mientras se analiza.
El monitoreo no es una sospecha personal hacia vos: son controles automáticos que se aplican por igual a todas las cuentas. La gran mayoría de las alertas se resuelve sola y jamás nota diferencia en tu operativa cotidiana.
11. Responsabilidad del usuario
Es tu obligación darnos información verdadera, completa y vigente. Usar documentos ajenos o declarar datos falsos puede llevar a la suspensión de la cuenta y a las acciones que correspondan según la normativa aplicable.
12. Conservación y protección de datos
La información KYC/AML se guarda cifrada, con acceso restringido, durante los plazos que exige la normativa. Su tratamiento se rige por nuestra Política de Privacidad, que detalla derechos y plazos de conservación.
13. Transferencia de datos
Los datos de verificación pueden compartirse únicamente con proveedores de servicios KYC, proveedores tecnológicos, empresas afiliadas y autoridades u organismos reguladores competentes, en la medida en que resulte necesario y permitido.
14. Cumplimiento normativo
La plataforma aplica estos procedimientos en línea con las obligaciones uruguayas aplicables de verificación de identidad, prevención de lavado de activos y reporte, conforme a lo descripto en la página de licencias y regulación.
15. Contacto y consultas
Para cualquier consulta sobre KYC/AML/PLD escribinos a [email protected]. Atiende el área Atención al Cliente y Cumplimiento, Lunes a viernes, 9:00 a 18:00 UYT (excepto feriados), con primera respuesta generalmente en menos de una hora hábil.